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银行住房贷款的核算公式:等额本息与等额本金运用详解

在中国市场,虽有中国人民银行同一规定的基准利率,但是各个商业银行在执行的时候还在一定区间内浮动,因此,各商业银行的房贷利率存在多样性,但是总得而言吗,其贷款核算方式仅分为等额本息和等额本金,那么,这两种核算方法具体是怎样的呢?   一、等额本息贷款买房月供   月还款额=【贷款本金*月利率*(1+月利率)^还款月数】/【(1+月利率)^还款月数—1】   二、等额本金贷款买房月供   月还款额=每月还款额+每月本息=(本金/还款月数)+(本金—累计还款总额)*月利率   注意:在等额本息贷款中,银行每月从月供中,先收本金利息,后收本金,利息在月供款中的比例随剩余本金的减少而减少。在等额本金中,利息同样随着本金的减少而减少,但与等额本息偿还方式不同的是,等额本金贷款每月需偿还的本金额度不变。   例:贷款本金为755000元,贷款期限为30年,此时房贷利率为6.8%。   1、等额本息每月还多少?   月还款额=【贷款本金*月利率*(1+月利率)^还款月数】/【(1+月利率)^还款月数—1】   =【755000*(6.8%/12)^360】/【(1+6.8%/12)^360—1】   =4922.04(元)   2、等额本金每月还多少?   已知:月还款额=每月还款额+每月本息=(本金/还款月数)+(本金—累计还款总额)*月利率   第一个月还款额度=755000/30/12=2097.22(元)   第一个月利息=755000*6.8%/12=4728.33(元)   第一个月月供=第一个月还款额度+第一个月利息=2097.22+4728.33=6825.55(元)   则第二月本金为=755000—2097.22=752902.78(元)   又以为在等额本金中,每月偿还本金不变,所以可知以后每一个月偿还本金均为2097.22(元)   第二月偿还本息=2097.22+(752902.78*6.8%/12)=2097.22+4266.45=6363.67(元)   未来第n月月供=2097.22+【755000-2097.22*(n—1)】*6.8%/12   最后,祝您购房愉快!要记得按照约定偿还,不要逾期。若偿还能力下降或者意外逾期,要及时找身边的银行工作人员。在合理的情况下,部分银行是能够支持延长偿还期限的。

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