银行房贷100万,20年需要给银行支付多少利息?

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  • 来源:房贷计算器
不管是房屋贷款还是存款,利率都不是一成不变的,会随着经济发展而不断调整,所以就本问题而言没有固定的答案,我们就以当前利率来进行分析。

  众所周知,银行盈利的核心是存贷款利息差,因此存款利率平均要比贷款利率低2-4个百分点。同样的贷款金额和存款金额,在相同时间内,一定是前者利息更多。

  就以房贷基准利率4.90%来看,贷款100万元,20年下来,利息如下:

  1、等额本息的还款方式,利息57万元,平均每月还款6545元。

  2、等额本金的还款方式,利息49.2万元,首月还款金额8250元。

  如果按照最近全国首套房平局利率5.68%来计算,则利息如下:

  1、等额本息的还款方式,利息67.5万元,平均每月还款6981元。

  2、等额本金的还款方式,利息57万元,首月还款金额8900元。

  考虑到房价下行趋势明显,房价已经失去支撑,未来房贷利率下行是大概率事件,所以上面两个数值平均一下会更接近未来几年房贷利率情况。也就是等额本息还款方式下贷款利息要在62万元左右,等额本金也要在53万元左右。

  至于100万元存银行,显然当下大额存单是比较好的选择。如果选择光大银行三年期大额存单,年利率4.18%,按月付息,利息再进行理财的话,收益可以稳定在4.2%以上。每三年的本息再存大额存单,如此20年下来,本息合计230.8万元,也就是说利息能有130.8万元。

  之所以存款利率低于贷款利率,最后算下来利息看着比贷款利息还要多,根本原因是存款是本金和利息不断累积,但是贷款是每月还款,本金是不断减少的。

  由于等额本息前期主要还的是利息,因此越早提前还款就越能节省更多的利息。如果还款时能够缩短年限,也能比减少月供能省更多利息。

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