银行倒闭后,欠银行的钱还用还吗?

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2015年5月1日存款保险条例正式施行,这是我国有关银行破产赔付的专门法律之一,意味着银行在无法继续经营下去的情况下,法律允许清算破产。在清算破产的过程中,必然涉及银行的债权债务问题,法律是如何规定的呢?

储户的存款,也就是银行的债务。对于储户存款的保障,存款保险条例有几层意思: 1.所有吸收存款的银行业金融机构必须参加存款保险。即我国境内依法设立的商业银行、农村合作银行、农村信用社等吸收存款的银行业金融机构必须对存款参保存款保险。境外分支机构和外国银行在境内分支机构另有安排的除外。不参加存款保险,不缴纳保费即是违法。 2.被保险存款包括人民币和外币存款,且不包括同业存款,以及高管人员存款。特别说明是一般类存款,不包括理财、基金等其他金融衍生品。 3.最高偿付限额为50万。即同一个人在同一家银行最高偿付本金和利息50万,这是目前具体执行限额,但央行可根据不同时期具体情况适当调整。对于超过50万部分怎么办?该条例明确规定可以从投保银行清算财产中再次分配,即剩多少,按照比例再赔付多少,或者可能就没有。 懂得以上关于存款保险的三大核心内容,保护好自己的存款不是难事。要么在同一家银行存款不超过50万,可以多家银行存入;要么以家庭不同成员名义存入,每个人不超过50万。存款保险条例颁布实施已经三年有余,如果你还不引起重视,还在因为担心存款而疑惑、忧虑或者愤懑,那就不在理了。 客户的贷款就是银行的债权,这部分又是如何处理的呢? 首先科普,所谓的银行的破产,并非像想象中的其他一般企业破产倒闭,砸锅卖铁,各路大神拿钱走人,企业彻底消失。银行之所以成为特殊企业,是因为它涉及金融领域,事关民生经济,岂能一破了之。在破产之前,尽管出现特殊巨大风险,经营已经异常困难,也不是轻易就能宣告破产的,那得有法院的裁定宣告。 首先,对于经营出现异常困难局面的银行,央行会进驻督促指导,或者直接代管一段时间。经过整改情况,情况好转的,可以移交原来团队继续经营。 无法扭转局面的,还可能由央行和银保监会联合介入,并研究考虑兼并重组的可行性,即整体平移。当然,这主要取决于被兼并银行资产质量价格,以及接收方的意愿,没有强迫交易。 最后手段才是彻底破产清算。最为储户的存款银行的债务很好办,按照存款保险条例规定7个工作内必须兑现。但是,银行贷款的收回不可能一朝一日就可以收回,这是实情,且事关众多个人和企业的生产经营。所以,对于各类贷款一般会给予一个缓冲期,要么限定一定时期收回,要么整体平移到其他商业银行,即打包出售。但是无论怎样打包平移,客户和银行的债权债务关系不会改变,接收银行通过一定受让价格而获得债权,依法对债务人行使收回处置权,这是合法的。因此,客户的贷款并不会因贷款银行的破产而消失,债权只是被转移,有了新的债主。

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