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身上有25万现金是提前还贷好,还是放余额宝好?

如果非要从这两者做选择的话,那么更建议选择提前还贷,不管是信用贷款还是担保贷款,因为余额宝属于货币基金,收益率偏低,跑不赢贷款利率。

余额宝对接的是货币基金,而银行同业存款为货币基金的主要投资对象。假设该贷款为银行贷款(包括信用贷款和担保贷款),那么存贷之间必然存在利差,即银行的主要利润点,投资余额宝是永远跑不赢贷款利率的。 假设该贷款为房屋抵押贷款,目前五年期以上贷款基准利率为4.9%(一般会上浮10%以上,50%以下),而余额宝的收益率只有2.6%,利差起码为2.3%。如果选择存余额宝,那么起码会折损2.3%。 那么余额宝的收益率会有可能超过房贷利率吗?这是不可能的,哪怕余额宝的收益率涨到8%。因为目前我国房贷一般采用浮动利率,即房贷利率跟随基准利率的调整而调整,比如如今基准利率为4.9%,假设余额宝的收益率达到8%(收益来自于投资对象,例如投资国债、同业存款和商业票据等),那么五年期以上贷款基准利率就会在10%以上,即房贷利率会在10%以上。 可能有人会说贷款存在通货膨胀,未来还贷会越来越轻松。这话没有错,但是投资理财收益率跑不赢通货膨胀率,未来购买力同样会越来越小。而因投资理财收益率不如贷款利率,那么则贬值得更快,属于一个折损的过程。所以,是否选择提前还款跟通货膨胀没有关系,主要取决于投资理财收益率。 然而,投资理财收益率与投资理财风险成正比,如果没有一定的风险承受能力和投资经验,不能承担中低风险及以上风险类型风险,那么同样更建议选择提前还贷。如果没有其他的流动性资产以备不时之需,那么应当适当的提前还贷,比如留一部分资金以做流动性资金,而不是全部提前还贷。 如果有一定的风险承受能力和投资经验,投资收益率能跑赢贷款利率,比如投资中风险及以上风险类型理财产品,目前可以获得8%及以上的收益率,那么更是选择投资理财,而不是提前还贷。 但是需要注意,收益与风险成正比。比如投资P2P理财可以获得8%及以上的收益率,但是万一该平台倒闭或者跑路,那么可能造成本金亏损的同时贷款还没还上。 也因此,在提前还贷与投资理财中做选择时,应当从自身的风险承受能力和投资经验出发,而不是人云亦云。适合别人的不一定适合你,就像有些人能在投机股市中赚钱,而你或大部分人都是在里面亏钱,那么就不要往里面挤了。

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