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破解小微企业融资难、融资贵,银行如何“敢贷、能贷、愿贷”?

这个命题似乎讨论很多,但我以为不成立。对于小微企业,银行若真的敢贷又低价,这家银行离倒闭也不远了。我认为单方面希望银行愿意贷款给小微企业,是缘木求鱼。

现实的小微企业,尤其是传统行业的小微企业,实际大多数都是微利。银行也是要赚钱的,小微企业风险大,自然想利率高一点。但问题是小微企业经不起银行长期吸血,而高风险低收益的事,银行又不肯干。因此这两个矛盾是无法调和的。 我认为,要推动银行贷款给小微企业,应当从两个方面入手。首先是改善营商环境,提升小微企业自身的造血机能。例如降税,减费,改善政府服务等。其次是推动银行敢贷,一是差异化税收,降低贷款给小微企业的银行税收;二是提高小微企业贷款不良容忍度;三是对放贷人员尽职免责;四是推动小微企业贷款的资产证券化;五是成立政府性再担保公司。 通过两个方面的努力,改善小微企业的贷款环境,银行自然愿意贷款给小微企业。上述所说的,不是银行要做的,而是政府或监管层要做的。所以我认为与其单方面考虑怎么让银行愿意贷款,不如从根本上改善放款基础。

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