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基准利率上浮20%,每月固定还房贷5150,假如基准利率下降,那么还款会减少吗?

购房者签订的购房合同贷款利率在基准利率上上浮20%,虽然属于当前的房贷行情,但对比历史房贷利率并不划算。假如央行公布基准利率进行下调,每月固定还房贷5150元,会减少,对应会减少下调后执行的基准利率幅度,而对于基准利率上浮20%依旧存在。

  为什么说在基准利率上浮时购买房产进行贷款并不划算?

  一、央行进行调整基准利率,银行也会跟随央行的基准利率进行执行房贷基准利率,虽然存在次年1月1日起执行或者次月执行,但是对于上下浮比例并不会改变。而对比历史房贷上下浮比例,高于20%的上浮比例已经是很高的位置,存在的还款压力更大。虽然现在的房贷基准利率为4.9%,但上浮20%以后达到5.88%,并不低。如果是下浮20%呢?那么对于房地产还贷压力就会减少很多,执行利率仅为3.92%,相当于无形之中上下浮差了2%。

  二、每月固定还房贷5150,如果基准利率存在下降,那么计算方式又是如何的?房贷还款有两种,一种是等额本息,还有一种是等额本金。这两种还款的计算方式很复杂,就是在原有的计算公式中将原来的计息利率替换为最新执行的贷款利率,然后换算下来的每月还款。由于年化利率下降,所以执行的还款额也就对应下降。

  三、对于近年而言,基准利率再次下调的概率并不大,2015年至今一直处于低利率运行状态,至今并未发生变动,反而升息的概率会更大。再加上国际利率逐渐式上升,间接的也提高着我国加息预期。

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