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银行贷款、信用卡分期和小贷公司怎么选?哪个好?

无论是个人投资还是企业经营,在生活中难免会遇到资金周转不畅的情况。为了在短期内快速汇集资金,多数人都想选择向银行或者第三方的贷款机构借款。那么,在银行贷款、信用卡分期和第三方小贷公司之间如何选择呢?银行贷款和信用卡分期哪个好?和小贷公司相比哪个更划算?

银行贷款、信用卡分期和小贷公司怎么选?哪个好?

一、申请要求对比:

银行:申请难度五颗星

银行比较“傲娇”,对中高端客户情有独钟,喜欢还款意愿和还款能力强的人。良好的信用,稳定而可观的收入稳定,是不可或缺的申请门槛。同时,银行只接纳能提供银行流水的人。

信用卡:申请难度三颗星

信用卡的申请条件主要和额度挂钩,正常情况下申请信用卡需要本人有稳定的工作,并且已经缴纳了3-6个月的社保,为了降低风险,需要提供社保卡和工作证明。

小贷公司:申请难度一颗星

小贷公司能接纳人群相对较大,比如,低收入工薪阶层;或工资虽现金领取,却能提供6个月以上自存工资流水的人。但是为了防止有借无还的现象发生,小贷公司不对两年内有过严重逾期情节人士的放贷。

如果在能够提供抵押物的形式下,部分小贷公司则另当别论了。所以小贷公司相对来说要求会低很多。

二、审核时长对比:

银行:审核时长四颗星

银行一向比较严谨,如果没了解清楚借贷人的情况是不会轻易放贷的,所以放款时间比较长,不过一般一周之内可获贷。

信用卡:审核时长二颗星

由于信用卡的发放机构是银行的信用卡中心,不是当地的银行网点,所以从申请,资料录入,审核审批,再邮寄给本人,这个期间需要花费大概10个工作日的时间。

小贷公司:审核时长一颗星

因为小贷申请条件宽松,审核流程也相对简单、灵活,所以当天就可以获贷。所以,除了个人资质有限的人群,急需用钱的话也可向小额贷款公司寻求帮助。

三、贷款费率对比:

银行:贷款费率相对较低

银行的利息月息大概在0.8%-1.5%之间,这个是根据信用情况进行调整的。

信用卡:费率比银行贷款费率要高

信用卡的日息为万分之五,按一个月30天计算利息为1.5%。信用卡一般有相应的免息期,免息期为30天到56天不等(具体情况请参考所申请银行的相关规定)。如果持卡人只是短期消费的话,信用卡还是可以满足的。

小贷公司:费率要高于银行和信用卡的贷款费率

小贷公司一般月息在1%-2.5%不等。由于小额贷款公司只贷不存,运作成本与贷款风险都高,所以贷款预期年化利率自然是高于商业银行的了。

四、贷款额度对比:

银行:审批通过后能那拿到的贷款额度不会低

由于银行申请条件严格,所以能达到其严格要求的优质客户获取的贷款额度也相对较大,最高可达50-100万元。

信用卡:贷款额度要比银行和小贷低

信用卡的额度相对保守,首次申请信用卡时额度一般都在5000-50000元之间,虽说申请人多次使用并且还款记录良好的话银行会自动提升额度,但很多卡友的信用卡额度都很难达到6位数。所以如果有贷款购房、购车、装修等大额资金消费需求的话,最好还是不要选择信用卡。

小贷:比信用卡贷款的额度要高,低于银行贷款

信用贷款的额度就要高一些了,一般都在个人月收入的10倍左右,这样算来,只要你的月收入超过5000元,信用贷款的额度便可轻松超越信用卡,如果你其他方面的资质也不错,额度还会更高。


不难看出,作为国内规模最大的金融信贷机构,银行申请贷款的门槛比较高、流程也比较复杂,不过与其他渠道相比,银行贷款的利息最低、贷款额度也最高。房贷计算器建议市民可根据自身的条件和需求,合理地选择适合自己的贷款渠道和贷款机构。

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