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躺枪!叫停违规校园贷 分期乐深陷重围

19日,有媒体发布《监管叫停校园贷学生仍可在部分借贷软件获得贷款》一文,文中提到,“监管叫停校园贷学生仍可在部分借贷软件获得贷款。”该文作者将“可在部分借贷软件获得贷款”等同于“网贷平台在非法开展校园贷”,这样的判断并不科学,判断一个校园金融产品是否合规的关键点,在于贷款资金来源是否为正规商业银行和持牌金融机构。分期乐等为金融机构提供金融科技服务的平台“躺枪”。

6月28日,教育部新闻发布会的表态及银监会联合教育部、人社部发布的《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》,提出疏堵结合,一方面“任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。”但同时,允许银行等持牌金融机构为大学生提供金融服务。因而,根据监管政策,大学生可以在正规商业银行和政策性银行的借贷APP上获得贷款额度,这种情况合法合规。5月17日,建行广东省分行宣布推出“金蜜蜂校园快贷”,额度在1000元至5万元之间。中行推出“中银E贷·校园贷”,9月11日,工商银行正式宣布推出个人信用消费贷款“大学生融e借”。

而据分期乐最新发布的声明来看,分期乐商城的一项重要业务就是帮助持牌金融机构“开正门”。“分期乐是基于消费场景及人工智能、大数据、云计算等金融科技手段,将用户的分期消费需求经过智能风控引擎“鹰眼”甄别之后,通过智能金融服务平台“虫洞”,实时推送给银行及各大持牌金融机构,由金融机构最终审核并提供信贷服务,分期乐自身不提供信贷服务。”

换句话说,用户从分期乐商城APP获得的每一笔借款,都是来自商业银行而非分期乐商城,分期乐本身不放贷。

实际上,在智能金融科技时代,分期乐与金融机构开展的合作,已经是业界通行的做法。京东金融此前就与中信、光大、民生银行合作发行了“京东小白卡”,并与工行签署了金融业务合作框架协议,上述协议中明确提到,双方将开展校园生态领域合作。另外,阿里巴巴、蚂蚁金服也与建行开展了合作,帮助建行信用卡线上开卡,加上百度金融牵手农业银行、腾讯牵手中国银行、华夏银行等,BAT已系数完成与银行的联姻。

实践也证明,上述这种方式是可行的。以分期乐商城为例,金融机构借助分期乐商城为用户提供的分期服务,费率与银行信用卡费率持平或低于信用卡费率,分期乐商城还率先在业内执行分期购物提前还款免服务费服务,执行业内最高的消费者权益保护举措。

据悉,目前银行校园贷年利率多为5%-6%,比此前网贷平台的校园贷利率至少减半。其中建行“金蜜蜂校园快贷”、“工银分期乐联名卡”两种产品年利率分别为5.6%、5.2%。


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