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小额贷款公司的资金来源是什么?_0

我们都知道,银行能提供贷款是因为我们往银行里存钱,银行有钱可以贷款给别人,那么小额贷款公司的贷款资金又是从哪里来的呢?资金来源稳定吗?合法吗?

小额贷款公司的资金来源是什么?

实际上,小额贷款公司都有一个原则,那就是“只贷不存”,而这个“只贷不存”的原则也正是制约小额贷款公司发展的瓶颈问题。

囿于政策所限,小额贷款公司几乎没有杠杆或者说杠杆非常低,小额贷款公司的融资杠杆率不过1倍。在杠杆率受到严格限制的背后,包括银行信贷、发债和上市等小贷公司多种融资渠道也在被堵塞。在这两方面的夹击之下,小贷行业发展受到前所未有的严峻挑战。银行本来就对小贷公司贷款利率定价偏高,通常在基准贷款利率上浮30%甚至更高。

从2016年开始,很多银行又把小贷公司列为禁入的行业,导致优质的小贷公司也无法从银行获取资金,而银行的信贷原本是小贷公司相对主要、低廉的融资渠道。

一位国有大行的支行行长透露,年初有家比较优质的小贷公司申请一笔贷款,提供了其控股大股东的现金存单抵押,存单的额度远超过其融资的额度,该笔贷款申请在当地省分行过了,但到总行依然被打了回来。原因是2016年开始,该行总行将小贷行业刚性列入禁入的行业。“我们也很无奈,明明是笔稳赚不赔的生意。”

部分嗅觉敏感的银行,早在2014年就开始了收紧对小贷公司的贷款准入条件,虽然没有明确说断贷,但贷款条件明显比以前更为严苛。

因为A股融资渠道不畅,目前尚无一家小贷公司在A股挂牌。少数的小贷公司转向港股,更多的小贷公司囿于资格所限只能无奈转向新三板挂牌,但现在即使新三板的渠道也被堵住了。


小额贷款公司面对这样的困境,该怎么办呢?

首先,要给小额贷款公司一个明确的定位,要允许负债经营,能够有一定的杠杆率,这也是一个基本条件,小贷公司不能吸储但可以发债。

其次,应该建立配套机制,比如相应的担保基金体系。对于优秀的小贷公司还要允许跨地域规模化经营,可以申请全国牌照。

最后,立足于小额贷款公司自身,面临着商业模式的改善和转型的小额贷款公司,需要进一步明确自己的定位,到底该如何走下一步,是与谁在竞争,为谁服务,都要搞清楚,这是一切工作的前提。

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