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公积金还贷有诀窍,教你省上加省!

别以为只有开源才能缓解房贷压力,巧妙还贷也能帮你省下不少钱。这就传授你几招~对于还房贷,一直是推荐大家尽量多使用公积金来还贷的。不过,就算是公积金还款,也是有窍门的哦~今天就来教你如何“省上加省”!

1.你听说过年冲和月冲吗?

首先,咱们来科普一下基础知识吧。提取住房公积金归还贷款,一般被大家称作“冲还贷”,冲还贷可以选择两种归还方式——“年冲”和“月冲”,它俩有啥子区别呢?

年冲:

就是一次性还款法是直接用公积金账户上的全部余额,来冲抵贷款本金。公积金中心有规定,年冲还款必须须优先归还公积金贷款本金。也就是说,在还完全部的公积金贷款本金后,才可以冲减商业贷款的本金部分。其实,“年冲”说白了就是一种提前还款方式,可以节省不少公积金贷款的利息。

月冲:

也叫逐月还款法,与年冲不同,是指按月将公积金账户上的资金从银行取出来还房贷。如果使用月冲法,你每月都可以提取一次住房公积金,用于归还当月房贷本息。如果提取的住房公积金金额不足时,借款人应及时补足还款金额。另外,提取住房公积金也可归还商业性住房贷款。2.哪种方法更划算呢?虽然年冲产生的贷款利息总额低于月冲产生的贷款利息总额,但并不是说年冲更好,适合自己的才是最好的。而哪种更适合,得根据你自己每月收支和当前的财务状况来决定。使用年冲法,还贷初期的压力较大,但一年后,随着贷款本金的一次性冲抵,月供负担也将大幅减少。

一般来说,公积金账户余额较多,并且贷款初期现金支出压力不大的购房者适合选择年冲还款;使用月冲法,只需每月扣款还贷,适合收入较稳定但手头闲置资金并不多的人。因为大多数小伙伴的公积金并不高,不足以完全覆盖全部的房贷,一般采用公积金 商贷进行还款,这类人一般会选择月冲,每月使用公积金额度还一部分贷,剩下的再通过商贷来补充还款。但这并不代表月冲法不能提前还款,你完全可以把每月节省下来的现金积攒到年底,然后一起冲抵本金,并且,好规划理财师建议你可优先归还商贷本金,因为商贷利息是高于公积金贷款的。此外还要提醒各位,关于扣款需要注意的事项:年冲只有在每年的4月或9月才会进行冲还贷,平时是需要自己把钱存入指定的还款帐户来归还贷款本息的;月冲则是每月会先从个人住房公积金帐户中扣款,如果个人住房公积金帐户余额不足,才会从你指定的还款帐户中扣款

。3.办理冲贷款需要哪些材料呢?

办理冲贷款需要前往所在城市的公积金管理中心。虽说各个城市办理冲贷款所需资料有那点小差别,不过这几样东西一般来说都是必不可少的:住房公积金账号;身份证;户口簿;婚姻关系证明;借款人最近一次的贷款还款凭证;借款人的储蓄还款账户;借款人留存的《借款合同》原件。如果还款人变更了,还需要带上原所有委托人的借款合同、身份证、户口簿和原《委托书》。

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